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5月13日就是一年一度的母亲节。对于妈妈这个群体来说，她们扮演着多方面的角色既是妻子要照顾家庭，又是母亲要教育子女。她们有一定的积蓄，但家庭的柴米油盐、投资理财、孩子教育等却处处需要用钱，如何理财直接影响她们的生活质量。 据笔者走访了解，目前不少金融机构均推出“母亲节”专属理财产品，或适合母亲的金融类产品，产品以稳健为主。对此，业内人士认为，大多数家庭正处于成长期，风险承担能力并不高，所以在家庭资金的安全性、收益性和流动性这三方面应该优先考虑，无论是投资还是购买保险，均要以稳健为主。 基金投资：优先考虑纯债类 对于许多经常关注各种投资渠道的妈妈们来说，除了风险较高的股票外，基金投资也是她们比较热衷的投资渠道。因为基金投资相比普通理财产品和储蓄投资受益相对较高，风险又没有股票投资那么大，所以成为一些追求较高收益、而不能承担太大风险的妈妈们的首选。另一方面，基金投资也比较灵活，一些开放型基金投资者可以在每个交易日进行买卖，对于资金有限的小家庭来说也无疑是一个不错的投资选择。 但是对于热衷于基金投资的妈妈们，哪种类型的基金比较适合她们呢？对此，建设银行中山分行的基金理财师张小姐表示，应该尽量寻找一些稳健的基金产品。 “对于一般的家庭主妇来说，虽然她们也经常做各方面的投资，但实际上抗风险的能力并不是很大。所以在购买基金的时候，就应该尽量选择稳健的投资方法，如购买一些债券型基金和货币类基金，这类基金具有一定收益，风险又非常低，我认为就比较适合勤俭持家的妈妈们。”张小姐说，“特别是一些纯债型基金，投资方向里面80%以上属于国债和企业债，投资风险非常小，还可以达到强迫储蓄的目的。” 而如果是风险承受能力较强的一些年轻妈妈，张小姐也建议可以选择一些配置了信用债、可转债的债券基金，这样收益也会相对较高一些。 当然对于一些手头资金充裕，能够承受较大风险的妈妈们，投资报酬率较高、波动性也比较大的偏股类基金也是值得考虑的。“但鉴于风险控制和目前的市场环境考虑，我们一般不会建议把全部资金都投资到偏股类基金上，可以在购买基金的时候适当配置一部分到股票类基金上，如10%—20%左右，这样可以同时兼顾收益和规避一定风险。”张小姐说。 专属理财产品：收益领跑 各大商业银行又开始在这段时间推出以“母亲节”为名的专属理财产品，这类理财产品较同期理财产品预期收益相对较高，预期年化收益可达到4.5%左右，成为了妈妈们投资理财产品的一个较高收益的选择。 如某银行周二发售的非保本浮动收益型理财产品“2013年第97期同享盈之母亲节专属理财计划”，就是以“母亲节”为名的专属理财产品，起始资金要求10万元，委托期限为138天，预期年化收益为4.7%。而该产品主要投资于银行间债券市场投资工具，包括国债、政策性金融债、企业债、央行票据、短期融资券等，产品趋于稳健。 笔者也注意到，目前起始资金相同，委托期限接近的理财产品预期年化的收益基本在4.2%左右，极少有出现收益在4.5%的理财产品，那么这些年化收益在4.5%~5%之间的理财产品，风险是否在可控范围呢？购买这类产品是否风险较大呢？ 对此，广发银行中山分行个人银行部产品经理吕芳也有自己的看法。她认为按目前市场看，浮动非固定收益的理财产品很多，至于是否风险可控，也要区分产品的投资方向和投资比例。 “目前多数理财产品主要投资于债券及货币市场工具、债权类资产、权益类资产及投资于以上范围的信托计划、券商资产管理计划。该类产品投资方向明确，风险可控，而且期限选择偏向多样化，流动性很强，如果偏好于短期理财的话是个不错的选择。”吕芳说。 保险购买：从准妈妈开始 一个家庭在选择投保的时候，往往会优先考虑子女和丈夫，最后一个考虑投保的角色才是妈妈们。但实际上，妈妈们由于其特殊的身体结构，和角色的特殊性，无论是健康方面还是养老方面，往往更需要一份保障。而这些保障，从刚刚步入准妈妈行列的那一刻起就应该开始考虑，如专门为准妈妈设计的专属保险产品生育健康保险，在提供健康和顺利生育的保障外，还提供了一些诸如孕妇流产营养津贴的“福利”。 “生育健康保险还有一个特色就是保费少，投保门槛较低。”中国人寿中山分公司资深保险人士告诉笔者，“当然对于经济的妈妈们，我的建议是投下孕期保险之余，也为自己买一份综合的健康保险，毕竟健康是个不变的话题。” 虽然孩子出生前后，由于生育费、抚养费等一系列支出，家庭会面临着一波支出的小高峰，很多家庭在这段时期会将资金集中在孩子的抚养上，而忽略保险的作用。但事实上，随着孩子的成长，家庭在子女方面的支出只会越来越多，负担也越来越大，所以在孩子出生前后这段时期，除了孩子的健康保险外，母亲也可以考虑购买适当的分红养老保险，这样一方面可以保证小家庭的生活质量，另一方面在母亲们退休后也能作为养老金用途。 “事实上妈妈们越早购买分红养老险越好，因为越早购买的话，保费相对来说更便宜，而且分红也越多。”该保险人士建议。 (此文不代表本网站观点，仅代表作者言论，由此文引发的各种争议，本网站声明免责,也不承担连带责任。) |
