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随着生活水平的不断提高，人们的理财意识也日渐增强。但是，规划各种理财产品比例，并合理规避理财过程中的风险，却不是件容易的事。市民张小姐就对记者大吐“苦水”：“买股票吧，怕跌；存银行吧，利息没多少；买理财产品吧，不懂得怎么选择合适的产品……真是左右为难。”事实上，类似张小姐这样的人并不在数。 对此，我市某银行理财经理表示，这是因为有些人在做理财规划的时候没有明确的目标，看别人投资什么也投资什么，而对于具体想赚到多少钱，则总是说越多越好。事实上，理财并不是这么简单，而是大有门道，制定一个明确而合理的理财目标，对于打理财富、带来财富增值大有裨益。 从实际出发设立合理目标 理财目标需要归类划分。理财师表示，像买房、养老等就属于长期目标，其特点是比较遥远。拿买房来说，不乏刚参加工作的小伙子、小姑娘，一开始踌躇满志要买房，两三年后就随波逐流，没有了刚开始的那种干劲。究其原因，就在于这样的目标对他们来说太远大，只有意志力极强的人才能坚持。所以，建议设立目标的时候要尽量小一些，比如，今年年底要存够2万元出去旅游、月底的时候存够6000元买手机等。这样的目标一般几个月到两年，而且比较容易实现，可以让人保持一种新鲜感。 理财师表示，说到理财目标的设立，很关键的一点是要与自己当前的财务状况相匹配，不能好高鹜远，不切实际，因为过于远大的目标不易实现，一旦受阻，容易带来挫败感，反倒成为理财路上的绊脚石。比如，有些年轻人的目标是实现财务自由、购买豪宅豪车等，听起来的确是有理想、有抱负，但他们的月收入只有四五千元，这样的目标难免显得有些不切实际。说到底，从实际出发，“量体裁衣”，是制定理财目标的关键。 理财需量化应依计划执行 理财不是一句空话，它是脚踏实地的行动，实实在在的积累。理财师表示，理财需要是一个可以量化的目标，切记不要虚无缥缈。像“财务自由”这样的目标是没有尽头，也没有确定金额的。按照现在的说法，财务自由就是收入主要依靠投资而不是被动的工作，同时能够承受自己的开支，但是，“自己的开支”往往是个无底洞，可能拥有几千万元对普通家庭来讲已经属于财务自由，但真有了几千万元的时候，也许你仍然会觉得钱不够用。做理财最忌讳的就是这一点，理财一定要有明确的金额和时间节点，这样会给人带来成就感与满足感。 某银行理财经理在接受记者采访时表示，他曾经遇到过客户抱怨说他提供的理财报告没有什么用，几年下来还是那些钱，财富并没有增值。经过详细了解，该理财经理发现，原来他帮助客户制定的理财目标，客户并没有严格执行，而是很随意地对待，有的时候花钱少了就拿些钱用来理财，花钱多了用于理财的钱就少一些。该理财经理表示，这是不可取的，理财应该是长时间定量的投入，所以在每个月收入到手以后，就要先把讲划用于理财的钱预留出来，而不能过于随意。 调整好心态合理分配比例 根据实际情况确立了理财目标以后，接下来的问题是调整好对待主动目标和被动目标的心态。理财师表示，理财目标还分为主动和被动，像养老、医疗等生活必需的目标叫做“被动目标”，旅游、买车等非必要消费则称为“主动目标”。 理财师表示，通常来说，主动型目标和每个人的兴趣爱好有关，每个人对于主动目标的完成意愿都很强烈，毕竟是自己喜欢的事物。但是，这样的目标往往是一些非必要消费，最终能不能实现，日子都照样过，所以，一部分人会因为各种各样的原因半途而废。而有的人没有能力实现相应的目标，却通过信用卡或者小额贷款等方式强制达成，这样就有点得不偿失了，是不可取的。对此，理财专家表示，理财应该建立在理性的基础上，对于一些非生活必需的目标，应根据实际进行调整，以免使自己陷入两难的境地。 相比之下，被动型目标则需要强制执行，如果没有执行，可能会给以后的生活带来诸多不便，所以需要很强的执行力。但也正因如此，有些人在完成这类目标的时候可能会出现排斥心理。因此，理财师表示，在理财过程中应学会调整心态，根据自身实际的财务状况，合理制定理财规划及其主被动目标的投资比例，理性对待主动目标和被动目标，这样会使得理财更有针对性，也会带来更好的收益。 (此文不代表本网站观点，仅代表作者言论，由此文引发的各种争议，本网站声明免责,也不承担连带责任。) |
