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随着生活水平提高，人们钱包里的闲钱也多了起来，投资理财就成为不少人关注的事。不过，理财产品、大额存单、结构性存款、基金、债券……市面上，产品琳琅满目，对于大多数投资新手来说，如何选择投资标的是一个不小的难题。 那么，投资新手要如何快速入门呢？对此，不少银行推出了财富管理与服务、理财直播等服务，为投资新手普及理财知识。记者在咨询多家银行理财经理后，也整理了部分理财干货，投资“小白”们不妨一看。 针对投资新手，银行升级理财服务 对于理财，不少人是心有余而力不足，他们想要合理配置资产却无从下手，想投资理财却缺乏经验。如何普及理财知识，让更多投资新手放心理财呢？不少银行也是为此费尽心思。 在购买银行理财产品前，风险评估这步骤是必不可少的。此前，如果投资者办了银行卡想要买理财产品，必须先到银行网点进行风险评估才行。为了方便客户评估，免去跑网点的麻烦，农行、招行等多家银行在线上推出理财体检功能。例如，在招行手机银行APP首页选择“理财体检”功能，投资者就能自行进行个人投资风险承受能力评估。 除此之外，也有部分银行打造财富管理与服务平台，帮助投资新手更清晰地了解自身资产状况、个人投资风险承受能力等情况，从而方便其进行下一步投资。 以建行为例，该行打造了个人客户“财富管家”——建行龙财富。据悉，该平台可提供财富全景图、财富画像、财富体检、智能资讯、智能收支日历等服务。“建行龙财富把客户名下的存款、贷款、理财、收入、支出等资金数据进行了归集分类，实现一体化展示和动态更新，使用户更加了解其本人的资产状况。”建行客服表示，新手在投资理财前，可以检测一下自己的资产情况。 记者也在建行手机银行APP上操作了一下。当记者点进“建行龙财富”内的“财富体检”板块时，无需填写资料，界面便跳出了检测结果。结果显示，财富健康状态为亚健康，固定收益类资产配置比例过低，流动性良好。与此同时，“财富体检”也给出了相应的理财建议：优化资产配置，保持当前流动性，提高保障能力。 另外，交行、中行等银行则在手机银行APP平台打造了理财直播间，通过视频直播、文字直播的形式向用户介绍理财知识等，投资者可通过直播功能，初步了解理财知识、投资攻略。 理财前，要对自身风险承受能力做到心中有数 投资理财，在谋取高收益的同时也要承受高风险。那么作为新手，应该如何理财呢？对此，多家银行理财经理表示，理财应依据自身情况来购买理财产品。 “理财，需要依据自身的风险承受能力来投资。”宁波银行台州分行的一位理财经理说，如果投资者想要购买收益稳健的理财产品，可以选择国债、地方债券、大额存单或是分红型保险；一些资产比较多，需要考虑传承的投资者，也可以配置些年金保险等；如果投资者愿意冒险，可以选择中高风险的高收益理财产品。 除了风险承受能力，投资者的个人资产情况也是需要考量的。 我市一家股份制银行的理财经理陈女士表示，投资者可以依据自身资产情况，分析哪些理财方式才是最适合自己的。她建议，如果投资新手手头资金足，对资金流动性要求不高，可以尝试入手结构性存款与大额存单，“结构性存款与大额存单都是存款类产品，既有高收益，也能保本金”。而对于一些手头资金不多、求稳的投资者来说，他们可以定期存入一笔钱，进行储蓄型的投资，也可以购买起购金额低、存期短的保本型理财产品。 此外，陈女士也提醒，对理财一无所知的投资者在购买理财产品前，最好咨询银行的理财经理，进而来选择适合自己的理财产品。“银行内都会设立理财经理来接待投资者，投资者可以直接到银行网点咨询理财经理；如果投资者不方便到场咨询，也可以拨打网点电话。” (此文不代表本网站观点，仅代表作者言论，由此文引发的各种争议，本网站声明免责,也不承担连带责任。) |
