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一、产品整体情况展示 根据11月5日至11月11日的数据显示，银行线上理财集合平台“财源源”总共囊括了32家直销银行的88款产品，包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。产品类型主要有货币基金、银行理财、保险类投资、黄金投资和银行存款。其中，货币基金占比最高，为48%；其次是占比23%的银行理财和22%的银行存款。
图1:财源源收录产品分布 上周，据普益标准监测数据显示，封闭式预期收益型人民币产品自今年3月以来平均收益已经连续8个月下跌，而城商行理财收益稳居首位。同时，结构性存款遇冷，量价齐跌。因美元上涨，黄金价格上周大幅下挫，导致账户金上周五11月9日跌幅达90BP(基点)，预计黄金短期内将不会受到青睐。另外，央行发布的《2018年第三季度中国货币政策执行报告》显示，2018年以来四次实施定向降准，释放资金合计约2.3万亿元；银行体系超额准备金率并未上升，货币信贷平稳增长。
图2:上周产品平均收益率曲线 上周，货币基金、银行理财、保险类理财和账户金的平均收益呈下跌趋势；而银行存款的平均收益有所回温。其中，金价上周降幅最大，较前一周下降了118.5BP(基点)；保险类投资较上周下降了12.8BP(基点)。货币基金平均收益较前一周下滑了1.1BP(基点)；银行理财较上周下调了0.5BP(基点)，降幅最小。银行存款涨幅最大，较前一周上涨了4.8BP(基点)。
图3:近两周产品平均收益率对比情况 二、货币基金整体情况 前半周，货币基金平均收益逐步下跌，直至上周四11月15日整体平均收益出现反弹，后续以持续下降的增速上涨，最高平均七日年化达3.081%。截止至今，互联网宝宝已经连续7个月出现下滑。由于不断下滑的收益率和提现的额度限制，使得部分投资者转投银行理财产品。
图4:上周货币基金平均收益率
图5:上周货币基金收益率分布 三、银行理财整体情况 上周，银行理财平均收益率为3.874%，整体收益基本保持稳定，在上周五平均收益达整周最高点3.906%。根据不完全数据显示，截至11月7日，银行理财综合收益为4.25%。其中，保本类理财产品收益为3.81%，非保本类理财产品收益为4.32%。而为了吸引更多投资者，银行在双十一期间也增添了许多双11营销活动，部分银行发行的银行理财爆款产品收益高达5.11%，极具吸引力。
图6:上周银行理财平均收益率 四、优质产品推荐 在投资市场明显波荡情况下，货币基金和银行理财收益不断下挫，仅有1款货币基金产品超过3.5%的7日年化收益；有8款银行理财产品高于4%的7日年化收益。部分产品展示了极强的吸引力，如小金贯|博时合惠。(数据来源：财源源)
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理财小课堂：养老目标基金是什么？是如何投资的？ 什么是养老目标基金？
我们的社会养老服务是由基本养老金、企业年金、个人养老金共同提供的。而基本养老金只能提供最基本的养老保障，企业年金的覆盖面也较窄，因此个人储蓄养老就显得格外重要。所以获批的养老目标基金有利于个人补充养老方式。 而养老目标基金，是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金，但不保证最低收益。 养老目标基金的三大特点 1、投资的目的是养老，养老目标基金是以社保基金为目标保证稳健增值。据数据显示，社保基金年收益率保持在8.4%，跑赢了通货膨胀。 2、为了保证未来的养老消费要有稳定现金流就需要选择流动性较好的资产进行投资。 3、为了维持退休后的生活水平不下降需要基金有较好的收益水平。 养老目标基金的两大种类
· 根据退休日期选择合适基金就能享受与年龄和风险相匹配的投资
· 根据风险水平的不同分为保守型、稳健型、激进型，并根据预设风险水平调整资产配比，维持风险水平恒定 (此文不代表本网站观点，仅代表作者言论，由此文引发的各种争议，本网站声明免责,也不承担连带责任。) |
